Banca Sella se torna o primeiro banco criptográfico liberado por MiCA da Itália

Banca Sella, o banco familiar italiano com sede em Biella, tornou-se o primeiro banco italiano autorizado a oferecer serviços de custódia e transferência de criptomoedas sob o Regulamento de Mercados de Criptoativos da UE. O credor confirmou em 27 de maio de 2026 que concluiu o processo de notificação com o Banco da Itália, o guardião dos provedores de serviços de criptoativos (CASPs) licenciados pelo MiCA que operam no país.

A autorização coloca o Sella à frente de todos os outros bancos nacionais em Itália e alinha-o com uma tendência europeia mais ampla de credores históricos que passam de observadores a prestadores de serviços diretos em ativos digitais. Para os residentes italianos, significa a primeira opção regulamentada e de nível bancário para manter e transferir criptografia sem sair do perímetro de uma instituição financeira supervisionada.

O que o Banca Sella vai oferecer

De acordo com o resumo do arquivamento de Sella, a primeira fase dos serviços cobre custódia e administração de criptoativos em nome de clientes e serviços de transferência, as duas atividades listadas no Artigo 60 do MiCA que se enquadram na licença de custódia de títulos existente do banco. Em termos práticos isso significa:

• Custódia: guarda de chaves privadas para bitcoin, ether e qualquer criptoativo elegível para MiCA, segregadas do balanço do banco e reconciliadas diariamente.
• Transferências: transferências on-chain entre carteiras de clientes e endereços externos, com triagem interna para sanções e dados de regras de viagem anexados.
• Relatórios: declarações integradas que comparam ativos criptográficos com títulos tradicionais, simplificando as declarações fiscais para residentes italianos.

Negociação e corretagem não fazem parte do escopo inicial. Sella indicou que a execução de ordens e os serviços de troca exigiriam permissões MiCA adicionais e estão sendo avaliados para uma fase posterior. O banco já opera o Hype, um popular aplicativo italiano de pagamentos digitais com cerca de 1,7 milhão de usuários, que fornece um canal de distribuição pronto para um produto criptográfico de varejo assim que for lançado.

Como o processo de notificação MiCA realmente funciona

O MiCA distingue entre empresas que necessitam de uma licença CASP totalmente nova e instituições de crédito, que podem aproveitar a sua autorização bancária existente. Como o Banca Sella já é um banco supervisionado, não foi necessário solicitar uma nova licença do zero. Em vez disso, seguiu o rota de notificação simplificada previsto no Artigo 60 do MiCA, que funciona da seguinte forma:

• Etapa 1: O banco prepara um dossiê de notificação descrevendo os serviços de criptografia que pretende fornecer, a configuração operacional, os controles de risco, a arquitetura de custódia e os sistemas de TI.
• Etapa 2: O dossiê é submetido à autoridade nacional competente, neste caso o Banco de Itália, pelo menos 40 dias úteis antes do lançamento do serviço.
• Etapa 3: O Banco da Itália analisa a integralidade, pode solicitar informações adicionais e estender o período de avaliação. Uma vez alcançado o silêncio ou a autorização explícita, o banco é reconhecido como CASP para os serviços notificados.
• Etapa 4: O banco é adicionado ao registo público da ESMA de prestadores de serviços MiCA e pode autorizar serviços em todo o Espaço Económico Europeu.

A rota simplificada é significativamente mais rápida do que o processo completo de autorização CASP usado por empresas cripto-nativas, que normalmente leva entre seis e doze meses. A autorização do Banca Sella após uma janela de notificação de vários meses é consistente com o cronograma que a maioria dos bancos europeus tem almejado desde que as regras CASP do MiCA se tornaram totalmente aplicáveis em 30 de dezembro de 2024.

Base de usuários criptográficos e estrutura tributária da Itália

A Itália é um dos maiores mercados de criptografia na União Europeia em termos de participação, com pesquisas do Banco da Itália e da Consob colocando a parcela de famílias que possuem criptografia em cerca de 4 a 6 por cento até 2025. O país também tem uma das estruturas fiscais mais desenvolvidas do bloco:

• Imposto sobre ganhos de capital: Taxa fixa de 26% sobre ganhos criptográficos acima do limite anual de 2.000 euros, paga por meio da declaração PF padrão do Modello Redditi.
• Imposto de selo: 0,2% anual imposto di bollo sobre o valor das participações criptográficas, refletindo o imposto aplicado às contas financeiras tradicionais.
• Obrigação de declaração: Os ativos devem ser declarados no quadro RW mesmo quando mantidos em moeda estrangeira, com penalidades por omissão variando de 3% a 15% dos valores não declarados.

A combinação de um regime fiscal claro (se não leve) e a crescente pressão regulatória sobre as bolsas offshore tem empurrado os utilizadores retalhistas italianos para fornecedores nacionais e licenciados na UE. O lançamento do Sella chega num momento em que o mercado está estruturalmente pronto para uma opção de nível bancário.

Bancos europeus correndo para lançar criptografia em 2026

A autorização do Banca Sella se enquadra em um padrão visível em toda a UE em 2026. A primeira onda de ofertas de criptografia lideradas por bancos compensadas pelo MiCA está tomando forma:

• BBVA (Espanha): lançou negociação e custódia de Bitcoin e Ether para clientes de varejo por meio de seu aplicativo móvel, após a autorização da CNMV em 2025.
• Deutsche Bank (Alemanha): fez parceria com a Bitpanda para custódia institucional e está preparando uma oferta de varejo por meio de seu braço Postbank.
• BNP Paribas (França): A unidade Securities Services lançou a custódia institucional de criptomoedas e se expandiu seletivamente para ativos tokenizados.
• Société Générale (França): SG Forge emite o stablecoin EURCV e opera uma subsidiária criptográfica licenciada pela MiCA.
• Banca Sella (Itália): primeiro banco italiano a liberar notificação MiCA, focado inicialmente em custódia e transferências.

O ponto comum é que os operadores históricos estão se apoiando nas licenças existentes e na infraestrutura de TI para fornecer produtos compatíveis com MiCA mais rápido do que os rivais cripto-nativos conseguem concluir uma aplicação CASP completa. Cobertura de movimentos regulatórios relacionados, incluindo o Cenário de stablecoin do euro sob MiCA e o Regra de viagem criptográfica para bolsas da UE, fornece um mapa útil de como o restante do encanamento regulatório gira em torno das ofertas lideradas pelos bancos.

Verificação do cronograma do MiCA: aplicação completa e licenças CASP

Para fins de contexto, a linha do tempo do MiCA agora é:

• 30 de junho de 2024: As regras de stablecoin (ARTs e EMTs) tornaram-se aplicáveis.
• 30 de dezembro de 2024: data completa de aplicação do MiCA para CASPs, dando início aos regimes de licença e notificação.
• 1º de julho de 2026: fim da janela máxima de transição nacional para CASPs pré-MiCA, após a qual apenas empresas licenciadas ou notificadas poderão operar.
• Em andamento: ESMA e EBA publicam normas técnicas sobre custódia, abuso de mercado e resiliência operacional, incorporadas na prática de supervisão pelos reguladores nacionais.

Quanto mais próximo fica o precipício de julho de 2026, maior pressão existe sobre os bancos e empresas de criptografia para serem CASPs licenciados ou instituições de crédito notificadas. O status de Sella o coloca no lado seguro desse prazo por uma margem confortável e dá ao banco uma vantagem inicial na venda cruzada de custódia de criptografia para sua base de clientes existente. Para um contexto mais amplo sobre como o regime MiCA está a remodelar a dinâmica competitiva em todo o bloco, consulte Impacto do MiCA na Europa e domínio da moeda estável.

Coisas para saber

Onde acompanhar esta história

As atualizações do Banca Sella, do Banco de Itália e da ESMA ditarão o ritmo de novos lançamentos liderados por bancos em Itália durante o segundo semestre de 2026. Ferramentas DEX rastreia os principais pares de euros e bitcoins nas bolsas europeias em tempo real, útil para comparar preços com o que os clientes de custódia bancária verão em seus extratos. O registo público da ESMA lista todas as instituições de crédito notificadas e CASP licenciados ao abrigo do MiCA, incluindo a entrada de Sella, uma vez publicada.

Espere que um segundo nível de bancos italianos siga o Sella até 2026 e 2027. A notificação, em vez do licenciamento completo, é o caminho de menor resistência para os titulares, e a experiência do Sella será estudada de perto pelo Intesa Sanpaolo, UniCredit e pelos grupos bancários cooperativos.

Perguntas frequentes

O Banca Sella é o primeiro banco italiano a oferecer criptografia no MiCA?
Sim. O Banca Sella anunciou em 27 de maio de 2026 que havia concluído o processo de notificação do Banco da Itália e se tornado o primeiro banco italiano autorizado a oferecer serviços de custódia e transferência de criptomoedas sob o MiCA.

Quais serviços de criptografia o Banca Sella oferecerá?
A primeira fase abrange a custódia e administração de criptoativos em nome de clientes e serviços de transferência. Negociação, corretagem e execução de ordens não estão no escopo inicial e exigiriam permissões MiCA adicionais.

Como a criptografia italiana será tributada em 2026?
A Itália aplica um imposto fixo sobre ganhos de capital de 26% sobre ganhos criptográficos acima de 2.000 euros por ano, um imposto de selo anual de 0,2% sobre participações criptográficas e uma declaração obrigatória no quadro RW. O serviço de custódia da Sella não altera estas obrigações.

Quais outros bancos europeus oferecem criptografia no MiCA?
BBVA na Espanha, Deutsche Bank na Alemanha, BNP Paribas na França e Societe Generale na França estão entre as maiores ofertas lideradas por bancos compensadas pelo MiCA, em operação ou em implementação a partir de 2026. O Banca Sella é a primeira adição italiana a esse grupo.

Qual é o processo de notificação MiCA para bancos?
É uma via simplificada ao abrigo do Artigo 60 do MiCA que permite às instituições de crédito existentes notificar o seu regulador nacional pelo menos 40 dias úteis antes do lançamento de serviços criptográficos, em vez de solicitar uma licença CASP completa a partir do zero.