Comment utiliser Aave : Tutoriel complet sur le prêt et l'emprunt DeFi (2026)
— By Tony Rabbit in Tutorials
Comment utiliser Aave : guide complet sur le prêt et l'emprunt DeFi. Gagnez 3-10 % APY sur les stablecoins, empruntez contre des crypto, utilisez E-Mode et gérez votre facteur de santé. Mis à jour en 2026.
Qu'est-ce qu'Aave ?
Aave est le plus grand protocole de prêt et d'emprunt décentralisé dans le crypto. Déposez des crypto pour gagner des intérêts, ou empruntez contre vos dépôts sans vendre - pas de banques, pas de vérifications de crédit, pas de paperasse.
Avec 24,8 milliards de dollars en TVL sur plus de 20 chaînes, Aave est le protocole DeFi le plus éprouvé qui existe. Il fonctionne depuis 2020 sans aucun incident de sécurité majeur sur ses contrats principaux.
Pourquoi utiliser Aave au lieu d'une banque ou d'un CEX ?
| Caractéristique | Aave (DeFi) | Épargne Bancaire | Prêt CEX (Binance Earn) |
|---|---|---|---|
| APY Stablecoin | 3-10% | 0.5-4% | 2-8% |
| KYC Requis | ❌ Non | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Custodie | Auto-custodie (contrat intelligent) | La banque détient des fonds | L'échange détient des fonds |
| Retrait à Tout Moment | ✅ Instantané, 24/7 | ⚠️ Heures d'ouverture | ⚠️ Peut restreindre |
| Taux Transparents | ✅ Sur chaîne, en temps réel | ❌ La banque fixe en privé | ⚠️ Peut changer |
| Emprunter Contre Crypto | ✅ Instantané | ❌ Non | ⚠️ Limité |
| Risque de Faillite | Risque de contrat intelligent | Assuré par la FDIC (jusqu'à 250K $) | Risque d'échange (Celsius, FTX) |
Étape 1 : Connectez Votre Portefeuille
Étape 2 : Fournir des Actifs pour Gagner des Intérêts
- Sur le tableau de bord Aave, trouvez l'actif que vous souhaitez déposer (ETH, USDC, USDT, DAI, WBTC)
- Cliquez sur Fournir à côté de l'actif
- Entrez le montant
- Première fois : approuvez les dépenses de token (frais de gaz unique)
- Confirmez dans votre portefeuille - vous recevez aTokens (par exemple, aUSDC)
Vos intérêts s'accumulent chaque seconde. Les aTokens dans votre portefeuille augmentent automatiquement à mesure que les intérêts s'accumulent. Retirez à tout moment.
Taux de Fourniture Actuels (Aave V3)
| Actif | APY Ethereum | APY Arbitrum | APY Base | Niveau de Risque |
|---|---|---|---|---|
| USDC | 4-8% | 3-7% | 4-9% | Faible (stablecoin) |
| USDT | 4-7% | 3-6% | 3-7% | Faible (stablecoin) |
| ETH / WETH | 1.5-3% | 1-2.5% | 1-3% | Moyen (volatile) |
| WBTC | 0.5-2% | 0.3-1.5% | N/A | Moyen (volatile) |
| DAI | 5-10% | 4-8% | 4-8% | Faible (stablecoin) |
| GHO | Spécial* | N/A | N/A | Faible (Aave natif) |
*Les taux GHO sont augmentés pour les stakers AAVE. Les taux sont variables et changent avec l'offre/demande. Vérifiez app.aave.com pour les taux en direct.
Étape 3 : Emprunter Contre Vos Dépôts
Une fois que vous avez fourni des actifs, vous pouvez emprunter d'autres tokens en utilisant vos dépôts comme garantie :
- Allez dans la section Emprunter
- Sélectionnez l'actif à emprunter (par exemple, emprunter USDC contre une garantie ETH)
- Entrez le montant
- Vérifiez l'APY d'emprunt (les intérêts que vous paierez)
- Vérifiez votre Facteur de Santé - doit rester au-dessus de 1.0
- Cliquez sur Emprunter et confirmez
Comprendre le Facteur de Santé et la Liquidation
Le Facteur de Santé est le chiffre le plus critique sur Aave :
Niveaux de Risque du Facteur de Santé
Facteur de Santé = (Garantie × Seuil de Liquidation) / Dette TotaleExemple : 10 000 $ de garantie ETH × seuil de 0.825 / 5 000 $ de dette = 1.65 Facteur de Santé
Comment Éviter la Liquidation
- Ne jamais emprunter plus de 50% de la valeur de votre garantie
- Utilisez une garantie stablecoin pour éviter le risque de volatilité (USDC → emprunter USDT = très sûr)
- Configurez des alertes avec DEXTools ou DeFi Saver pour surveiller les positions
- Gardez une garantie supplémentaire prête à être déposée si les prix chutent
- Envisagez E-Mode pour les paires d'actifs corrélés (voir ci-dessous)
E-Mode : Efficacité Maximale du Capital
Le Mode d'Efficacité vous permet d'emprunter davantage en utilisant des actifs corrélés :
| Catégorie E-Mode | Exemple | LTV Normal | LTV E-Mode | Cas d'Utilisation |
|---|---|---|---|---|
| Stablecoin | USDC → emprunter USDT | 80% | 97% | Farming de rendement stablecoin |
| Corrélé à l'ETH | wstETH → emprunter ETH | 80% | 93% | Staking à effet de levier |
| Corrélé au BTC | WBTC → emprunter cbBTC | 73% | 92% | Stratégies de rendement BTC |
Aave sur Différentes Réseaux
| Réseau | Coût de Gaz | TVL | Meilleur Pour |
|---|---|---|---|
| Ethereum | $5-30 | Le Plus Élevé | Grandes positions (10K $+) |
| Arbitrum | $0.01-0.10 | Élevé | La plupart des utilisateurs (meilleur équilibre) |
| Base | $0.001-0.05 | En Croissance | Petites positions, débutants |
| Polygon | $0.01-0.05 | Moyen | Utilisateurs DeFi établis |
| Optimism | $0.01-0.10 | Moyen | Farming d'incitation OP |
| Avalanche | $0.05-0.50 | Moyen | Finalité rapide |
Pour déplacer des actifs entre les chaînes, utilisez notre guide de pontage inter-chaînes.
GHO : Le Stablecoin Natif d'Aave
GHO est un stablecoin décentralisé que vous ne pouvez frapper que via Aave :
- Frapper GHO en empruntant contre votre garantie Aave à un taux d'intérêt fixe
- Taux réduit pour les détenteurs de stkAAVE - jusqu'à 50% de réduction sur le taux d'emprunt
- Soutenu par des dépôts Aave sur-collatéralisés
- Actuellement disponible sur le mainnet Ethereum
Frais et Coûts d'Aave
| Action | Frais | Remarques |
|---|---|---|
| Fournir (Déposer) | Gratuit (gaz seulement) | Vous gagnez des intérêts |
| Retirer | Gratuit (gaz seulement) | Instantané, à tout moment |
| Emprunter | APY Variable | Les intérêts s'accumulent en continu |
| Rembourser | Gratuit (gaz seulement) | Aucune pénalité de remboursement anticipé |
| Prêts Flash | 0.05% | Emprunter + rembourser dans le même bloc |
| Pénalité de Liquidation | 5-10% | Seulement si le facteur de santé < 1.0 |
Aave vs Autres Protocoles de Prêt DeFi
| Caractéristique | Aave V3 | Compound V3 | MakerDAO / Sky | Spark |
|---|---|---|---|---|
| TVL | $24.8B | ~$3B | ~$8B | ~$4B |
| Chaînes | 20+ | 5 | Ethereum uniquement | Ethereum + Gnosis |
| Emprunter n'importe quel actif | ✅ | ⚠️ Focus sur USDC | ❌ DAI/USDS uniquement | ❌ DAI uniquement |
| E-Mode | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Prêts Flash | ✅ | ❌ | ❌ | ✅ |
| Stablecoin Natif | GHO | ❌ | DAI / USDS | Utilise DAI |
| Meilleur Pour | Prêt DeFi polyvalent | Prêt USDC simple | Frappe de DAI | Prêt axé sur DAI |
Étape 4 : Rembourser et Retirer
Rembourser Votre Prêt
- Tableau de bord → trouvez vos emprunts actifs → cliquez sur Rembourser
- Entrez le montant (ou "Max" pour un remboursement complet)
- Approuvez et confirmez - votre Facteur de Santé s'améliore
Aucun blocage, aucune pénalité de remboursement anticipé. Remboursez à tout moment.
Retirer des Dépôts
- Tableau de bord → actifs fournis → cliquez sur Retirer
- Vos aTokens sont brûlés et vous recevez les tokens originaux + les intérêts gagnés
- Si vous avez des emprunts, vous ne pouvez retirer que la garantie qui maintient le Facteur de Santé > 1.0
Stratégies Avancées
1. Fournir wstETH (ETH staké liquide)
2. Activer le Mode E-Mode ETH (93% LTV)
3. Emprunter ETH contre wstETH
4. Échanger l'ETH emprunté → wstETH → fournir à nouveau
5. Répétez 2-3 fois pour un rendement de staking à effet de levier
Risque : Minime si wstETH maintient son peg à l'ETH
1. Fournir USDC sur Aave
2. Activer le Mode E-Mode Stablecoin (97% LTV)
3. Emprunter USDT à un taux inférieur
4. Fournir l'USDT emprunté dans un protocole à rendement plus élevé
Risque : Événement de dépeg de stablecoin (rare mais possible)
1. Fournir l'ETH comme garantie
2. Emprunter USDC contre l'ETH
3. Acheter plus d'ETH avec l'USDC emprunté
4. Fournir le nouvel ETH → emprunter plus → répéter
⚠️ Si l'ETH chute de 30-40%, vous êtes liquidé avec pénalité
Meilleures Pratiques de Sécurité
- Ajoutez app.aave.com à vos favoris - des sites de phishing existent. Ne cliquez jamais sur des liens provenant de DMs
- Commencez petit - testez avec 50-100 $ avant de vous engager avec de grandes sommes
- Surveillez le Facteur de Santé quotidiennement si vous avez des emprunts actifs
- Utilisez des paires de stablecoins pour le risque de liquidation le plus bas
- Envisagez DeFi Saver pour une protection automatisée contre la liquidation
- Révoquez les approbations inutilisées - utilisez le vérificateur d'approbation de token d'Etherscan
- Portefeuille matériel pour de grandes positions - guide Ledger
Utiliser DEXTools avec Aave
Utilisez DEXTools en parallèle avec Aave pour :
- Surveiller les prix des tokens de garantie en temps réel
- Vérifier la profondeur de liquidité avant de fournir des tokens exotiques
- Suivre les changements de capitalisation boursière qui pourraient affecter vos positions
- Vérifier les contrats de tokens avec outils DYOR
Dépannage
Impossible de Fournir ou d'Emprunter
- Vérifiez que vous avez suffisamment de tokens de gaz pour le réseau
- Certains actifs ont atteint leur plafond de fourniture (limite du protocole)
- Les actions de première fois nécessitent une transaction d'approbation séparée
Facteur de Santé en Baisse
- Ajoutez plus de garantie ou remboursez immédiatement une partie de votre dette
- Changez pour un actif de garantie plus stable
- Configurez l'automatisation DeFi Saver pour une protection contre la liquidation
Points Clés à Retenir
- Aave est le protocole de prêt DeFi n°1 avec 24,8 milliards de dollars de TVL sur plus de 20 chaînes
- Gagnez 3-10% APY sur les stablecoins en fournissant - plus élevé que la plupart des banques
- Empruntez contre votre crypto sans vendre - conservez votre exposition à la hausse
- Commencez sur Arbitrum ou Base pour des frais de gaz inférieurs à 0,10 $
- Facteur de Santé > 2.0 est la zone sûre - ne laissez jamais tomber en dessous de 1.5
- E-Mode vous permet d'emprunter jusqu'à 97% LTV sur des actifs corrélés
- Pas de KYC, pas de blocages - déposez et retirez à tout moment, 24/7
- Utilisez DEXTools pour surveiller les prix des garanties
Avertissement : Le prêt DeFi implique des risques de contrat intelligent, des risques de liquidation et des taux d'intérêt variables. Aave a été audité mais aucun protocole n'est 100% sûr. Ne déposez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. DYOR.